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刘广东:探索中国特色的P2B之路

发布于:2014-07-03 09:36:00 来源:中国经济网

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如众星捧月般,互联网金融在2013年高调进入人们的视线。但是,时隔一年,那些曾经没有底线、一路高歌猛进的P2P公司瞬间消失。在民众的质疑和不满声中,中国的P2P正在经历一场真正意义上的生存还是毁灭的考量。

虚华过后,有一个人进入了大众的视线,他,就是冠群驰骋投资管理(北京)有限公司总裁刘广东。在冠群成立的4年时间里,刘广东带领他的团队,成功帮扶几十万家中小企业。几年来,他一直信守一句话:“钱是老百姓的血汗钱,一定要让出去的钱回来”。就这句话,让刘广东和他的团队即便在经受P2P行业整体洗牌之时,仍能站住脚跟,而且站得格外坚强和感人。

我们不得不说,大浪淘沙,留下的才是金子。

现状:天使与魔鬼之间

记者:从资料中得知,您从事过很多行业,为什么最后选择进入互联网金融行业呢?

刘广东:首先,我看到了需求,不管是借款需求还是百姓的投资需求,都是非常旺盛的。我做过很多行业,能感觉到市场对资金的需求太大了,尤其是中小微企业,关键时候资金是否到位,直接关系到企业的生死,但目前我们国家的银行在这一方面还是比较薄弱的。

其次,这个工作是“四赢”的,于国家、企业、百姓还有个人都是有好处的。我们公司成立至今,已经帮扶几十万家企业,这几十万家企业的背后,又是多少个家庭呢?。我们各地分公司墙上一共挂着5000多面锦旗,不是我们自己做的,都是曾经帮扶过的企业送给我们的。只要P2P是真正服务于社会需求的,只要掌握了资金规律,掌握了风险控制方法,这“四赢”格局就是可持续的。

第三,互联网金融把民间借贷阳光化, 确实让企业享受到高效和便捷。

记者:但是目前P2P公司跑路现象时有发生,您怎么看?

刘广东:为什么跑?因为行业的门槛太低了,进来了大量没有真正从事P2P业务的P2P公司。P2P本来是天使,结果被一些不遵守行业底线、不懂风险控制的公司妖魔化了。这不是P2P本身的错,只能说是经营者自身有问题。据我们了解,不少所谓的P2P公司,为了融资,不切实际地承诺超乎想象的回报率,更可怕的是拿着融进来的钱自己花,根本没把钱投资到实体经济中去,这结果必然是跑路。

我跟我公司的员工说,我们没有豪华装修,没有高提成,给客户也不会特别高的预期收益,但我们有底气,我们能保证老百姓的资金安全。什么是资金安全,只有让出借的客户预期收益得到保障,才能叫安全。别看一些公司承诺很多,到最后肯定都关门。

根源:不可回避的中国现实

记者:金融服务于实体经济,近些年我国的实体经济增长速度一路下滑,但金融行业却一路走高,您怎么看待这种现象。

刘广东:金融的确能服务于实体经济,实体经济增速越是下滑,对资金的需求就越大,必然会催生更多的金融服务公司。但这个时候,针对金融服务公司一定要有合理的布局和准入条件。否则,很有可能大家不愿意做实体,都去搞金融,全民搞金融就像全民炒房产一样,那就是击鼓传花,到最后自己骗自己,总有泡沫破灭的一天。

记者:互联网金融在国外已经比较成熟,我们是否可以照搬国外模式?

刘广东:国外目前是纯粹的线上交易。国情不同,我们很难完全照搬。中国目前还是人情社会,跟国外法制社会不一样。另外,最核心的是中国目前还没有完善的信用体系。比如,针对风险控制,目前金融服务公司的普遍做法是搜集各地资料,输入电脑,查看企业的信用,但致命的是这些信息本身就是假的。我跟员工说,你的工作不是审核纸上写的申请资料能否获批,而要看这些申请背后,哪些是可信的,哪些是不可信的。传统银行肯定不这样做,但我们必须这样做,因为我们面对的是中小微企业,他们的信用如何全靠我们自己的观察和分析。

记者:为了防控风险,目前都在呼吁建立第三方支付平台,对此您怎么看?

刘广东:是的。央行建议平台资金需由银行或者第三方进行托管,希望通过第三方托管避免网贷平台形成自有资金池、防范平台非法集资和挪用资金池内资金,来降低投资者风险。

应该说,初衷都是好的。不过,我认为,在目前的坏境下,真要实现第三方支付,无疑会加速跑路现象的发生。

首先,这种资金托管方式会增加互联网金融公司的企业运营成本。

其次,并没有解决问题的实质。对于互联网公司来说,钱放到哪个账户并不是问题的本质所在,钱用到什么地方才是关键。资金是否安全,关键是要看有没有真实的交易,投资是否能盈利。现在,我们都在宣传纯互联网线上交易,但是这个真的不符合中国国情。借款人和出借人有一个根本的区别就是,借款人希望越快越好,出借人希望越慢越好,他们撞一起,很难达成一致。

出路:中国化的“P2B”

记者:冠群目前处于什么样的发展阶段?

刘广东:今年应该是关键时期,对于中国的互联网公司来说,目前就看政府是怎么考虑的。

从业务上看,冠群目前的业务已经基本从P2P转向P2B。P2B其实就是Person-to-Business,即个人对中小企业,就是引导个人向中小微企业提供借款,有效地提高社会闲散资金的利用率,为中小企业提供一个创新融资渠道。P2B平台诞生的使命就是为有创业需求的中小微企业提供融资服务。我认为我们国家应该大力发展P2B模式,这是对现有银行体系的补充。

记者:您认为针对P2B公司应该如何加强监管?

刘广东:我们需要针对中国的国情,建立一套适合中国的互联网金融公司生存和发展的监管措施。

互联网金融公司目前最担心的一是风险控制,二是资金成本,包括融入资金的成本和内部运营成本。所以,相关政策应该围绕这两点展开。

第一,要有从业经历。现在外界总说互联网金融是青年的天堂,是屌丝金融,这是错误的。互联网金融面对的都是中小微企业,这些企业几乎在传统的金融机构很难得到贷款。给这样的中小微企业贷款,不仅需要熟悉公司运营状况和业务前景,还要对公司领导人的人品、能力做多方面的调研,这些都需要有一定阅历的人才能完成。

第二、可以要求在央行放2000万的保证金,当作开设公司的资本金。一个自有资本能拿出2000万的人,说明对管理、对人性都有一定把握。

第三、给公司指定一个账户,央行可以随时监管债权的真伪,这是监管的核心。公司任何钱款的进出都在这个账户,每笔出款都能查到是否有合同、是否真实。

记者:对于风险控制,冠群有什么特别的做法?

刘广东:针对客户,我们有一套自己独创的审核方法。另外,据我们调查,一般来说,公司如果出现几百万以上的坏账,百分百都是因为内部风控人员审核不严或徇私舞弊。所以,我们针对员工也有一套自己的管理办法。比如我们成立内部侦察科,每周在QQ群发布动态,员工可以举报,而且举报后都有重奖。这些做法综合起来,就让我们公司的风控体系相对较为完备。

记者:每个人都在寻找与自己性格匹配的行业,您认为自己的性格适合搞金融吗?

刘广东:适合,金融就是跟钱打交道,跟钱打交道最核心的就是要遵守法律、看透人性。这一点我很自信。我们公司的数据可以证明这一点。(来源:理财杂志 理财记者 高海珍)

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